เงื่อนไขการชำระเงิน Reading Pen: T/T 30/70 และ L/C ที่เห็น อธิบายสำหรับผู้นำเข้า B2B

กลุ่มผู้อ่าน: หน้านี้จัดทำขึ้นสำหรับผู้ควบคุมการเงิน ทีมการคลัง และผู้จัดการฝ่ายนำเข้าที่จำเป็นต้องจัดโครงสร้างชุด เงื่อนไขการชำระเงินสำหรับปากกาอ่าน ที่สามารถป้องกันตนเองได้ เมื่อต้องเปิดวงเงินเครดิตผู้ขายรายใหม่กับผู้ผลิตในจีนสำหรับตระกูลปากกาอ่าน B1, B2, F8, K7, KF1, L5, P2, Q6, Q8, T2 หรือ Y6

ข้อความเงื่อนไขการชำระเงินที่เขียนไม่รัดกุมสามารถดูดเอาเงินทุนหมุนเวียนออกไปได้เร็วกว่าที่ข้อร้องเรียนด้านคุณภาพจะดูดเอาสต็อกออกไป ผู้จัดจำหน่ายรายหนึ่งของเราในบราซิลโอนเงินล่วงหน้า 70 เปอร์เซ็นต์ของคำสั่งซื้อ 12,000 หน่วยภายใต้เงื่อนไขกำหนดที่คลุมเครือว่า "หลังการตรวจสอบ" และต้องรอนานถึง 41 วันเกินกำหนดวันจัดส่งตามสัญญาเพื่อให้มีการปล่อยสินค้า ทำให้เสียโอกาสทั้งช่วงกลับเข้าโรงเรียนในปี 2023 หลังจากที่เราปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระเงินของพวกเขาใหม่โดยใช้ตาราง T/T 30/70 ที่มีเอกสารอ้างอิงชัดเจน โดยผูกกับการสแกน B/L ที่ตรวจสอบได้และจุดกระตุ้นการตรวจสอบโดย CIQ คำสั่งซื้อซ้ำ 9,500 หน่วยในลำดับถัดไปจัดส่งได้ภายใน 28 วัน และยอดคงเหลือ 30 เปอร์เซ็นต์ชำระผ่านการแก้ไข L/C at sight ที่ช่วยประหยัดต้นทุนป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มอีก 11,400 ดอลลาร์สหรัฐ บทความนี้คือคู่มือที่เรามอบให้ผู้นำเข้ารายใหม่ทุกรายก่อนออกใบแจ้งหนี้ Proforma ฉบับแรก

1. เครื่องมือการชำระเงินสามประเภทที่สำคัญ

เครื่องมือการชำระเงินสามประเภทครอบคลุมประมาณ 96 เปอร์เซ็นต์ของสัญญาส่งออกปากกาอ่านของเรา ได้แก่ Telegraphic Transfer (T/T) Letter of Credit (L/C) และ Open Account (OA) เงื่อนไข PayPal และบัตรเครดิตมีไว้สำหรับล็อตเล็กที่ต่ำกว่า 500 หน่วย ซึ่งเราจะกล่าวถึงในบทความอีกฉบับ Cash against documents (CAD) พบใน 4 เปอร์เซ็นต์ของสัญญา มักใช้กับผู้ซื้อที่เป็นหน่วยงานรัฐในละตินอเมริกา

เครื่องมือแต่ละประเภทมีการกระจายความเสี่ยงระหว่างผู้ส่งออกและผู้นำเข้าแตกต่างกัน T/T 30/70 หมายความว่าผู้นำเข้าโอนเงินล่วงหน้า 30 เปอร์เซ็นต์และอีก 70 เปอร์เซ็นต์เมื่อมีการสแกน Bill of Lading L/C at sight หมายความว่าธนาคารรับประกันการชำระเงินเมื่อมีการยื่นเอกสารที่เป็นไปตามเงื่อนไข OA เลื่อนการชำระเงินออกไป 30, 60 หรือ 90 วันหลังการจัดส่ง ซึ่งเป็นเงื่อนไขที่ถูกที่สุดสำหรับผู้นำเข้าแต่อันตรายที่สุดสำหรับผู้ส่งออก ดังนั้นเรามักจับคู่กับการประกันสินเชื่อ

เคล็ดลับสำหรับผู้ซื้อ: หากคุณไม่สามารถรับภาระเงินมัดจำ 30 เปอร์เซ็นต์ในคำสั่งซื้อ 150,000 ดอลลาร์สหรัฐได้ L/C at sight แทบจะถูกกว่าเงินกู้เงินทุนหมุนเวียนที่อัตราดอกเบี้ย 8.5 เปอร์เซ็นต์ต่อปีในรอบ 75 วันเสมอ เราจะสร้างแบบจำลองทั้งสองทางเลือกให้ผู้ซื้อระหว่างขั้นตอนการเสนอราคา

2. โครงสร้างตารางการชำระเงิน T/T 30/70 สำหรับปากกาอ่าน

T/T 30/70 เป็นหัวใจหลักของธุรกิจส่งออกของเราเพราะรวดเร็ว ราคาถูก และสอดคล้องกับวงจรการแปลงเงินสดในการผลิต เงินมัดจำ 30 เปอร์เซ็นต์ใช้จ่ายในการจัดซื้อวัตถุดิบและสองสัปดาห์แรกของการบรรจุเข้าไลน์ SMT ยอดคงเหลือ 70 เปอร์เซ็นต์จะกระตุ้นการปล่อยสินค้า มักจะเป็นแบบ Telex Release หรือ Express Release B/L หลังจากที่เราส่งร่าง B/L ที่สแกนและรายการสินค้า ค่าธรรมเนียมการโอนแบ่งกัน: ผู้ซื้อชำระค่าธรรมเนียมขาออกของธนาคารต้นทาง และเราจะหักค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลางจากเงินโอนที่ได้รับ ต้นทุนการโอนรวมอยู่ระหว่าง 25 ถึง 45 ดอลลาร์สหรัฐต่อรายการผ่าน SWIFT ซึ่งเล็กน้อยเมื่อเปรียบเทียบกับต้นทุนของการชำระเงินล่าช้า 60 วัน

ด้านล่างนี้คือกระแสเงินสดรายวันสำหรับคำสั่งซื้อ Q6 จำนวน 6,000 หน่วย ที่ราคา 9.40 ดอลลาร์สหรัฐ FOB เซินเจิ้น

ตารางเวลาดังกล่าวใช้ได้กับทั้ง 11 รุ่น โดยมีข้อยกเว้นเพียงข้อเดียว: T2 และ Y6 ต้องชำระเงินงวดล่วงหน้า 10 เปอร์เซ็นต์ ในขั้นตอนการจัดเซลล์ 14500 cell เนื่องจากเซลล์ Li-ion 18650 มีระยะเวลารอคอยสินค้า 35 วันจากผู้จัดจำหน่ายเซลล์ เงิน 10 เปอร์เซ็นต์นี้จะรวมอยู่ในเงินมัดจำ 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับคำสั่งซื้อที่มากกว่า 5,000 หน่วย แต่จะแยกรายการในใบแจ้งหนี้ Proforma เพื่อความโปร่งใส

3. T/T 50/50 และเมื่อใดควรร้องขอ

ผู้ซื้อที่มีคำสั่งซื้อซ้ำตั้งแต่ 2 ครั้งขึ้นไป สามารถเจรจา T/T 50/50 ซึ่งช่วยลดภาระเงินสดล่วงหน้าลงครึ่งหนึ่ง เราขอเสนอเงื่อนไขการชำระเงินนี้ให้แก่ผู้ซื้อที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว หลังจากการจัดส่งครั้งที่สอง และเมื่อผู้ซื้อยอมรับการตรวจสอบเครดิตจากบุคคลที่สาม (Dun & Bradstreet, CreditSafe หรือเทียบเท่า) การแบ่งชำระ 50/50 นี้จะสมดุลกับราคาต่อหน่วยที่สูงขึ้นเล็กน้อย โดยทั่วไป +1.2 เปอร์เซ็นต์ เนื่องจากวงจรการแปลงเงินสดที่ยาวนานขึ้นทำให้เรามีต้นทุนเงินทุนหมุนเวียน

สำหรับผู้ซื้อจากกระทรวงศึกษาของละตินอเมริกาที่สั่งซื้อ Q8 ติดต่อกัน 3 ปี ปีละมากกว่า 8,000 หน่วย เราได้ปรับให้ใช้ T/T 50/50 ในปีที่สี่ และการปรับราคาขึ้น 1.2 เปอร์เซ็นต์นั้นถูกชดเชยได้มากกว่าจากการที่พวกเขายกเลิกวงเงินสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนมูลค่า $42,000 บทเรียนนั้นง่ายมาก: เงื่อนไขการชำระเงินเป็นปัจจัยด้านราคา ไม่ใช่ของฟรี

4. กระบวนการ L/C at Sight สำหรับปากกาอ่านหนังสือทำงานอย่างไร

L/C at sight เป็นตราสารการชำระเงินที่ค้ำประกันโดยธนาคาร ธนาคารผู้ออกของผู้นำเข้าจะใช้เครดิตของตนเองรับรองการชำระเงิน ธนาคารที่ปรึกษาของเราในเซินเจิ้นจะตรวจสอบเอกสารและจ่ายเงินให้เราเมื่อทำการขนส่ง จากฝั่งเรา L/C จะต้องออกโดยธนาคารที่อยู่ในรายชื่อที่เราอนุมัติ — ปัจจุบันเรายอมรับธนาคารผู้ออก 47 แห่งใน 31 ประเทศ — และต้องอยู่ภายใต้ UCP 600 (ฉบับแก้ไขปี 2007 ของ Uniform Customs and Practice for Documentary Credits)

รายการเอกสาร L/C คือแกนหลักของตราสารนี้ L/C ปากกาอ่านหนังสือทั่วไปประกอบด้วย:

• ใบแจ้งหนี้เชิงพาณิชย์ที่ลงนามแล้ว จำนวน 3 ฉบับ
• ชุดเต็ม (3/3) ของใบตราส่งสินค้าทางทะเล Clean On Board ที่สั่งจ่ายตามคำสั่งของธนาคารผู้ออก ระบุว่าค่าขนส่งชำระล่วงหน้าหรือเก็บปลายทางตาม Incoterms
• ใบรายการบรรจุหีบห่อ 3 ฉบับ ระบุน้ำหนักและจำนวนกล่องต่อรายการ
• [แก้ไข: อัตราส่วนตัวอักษร] หนังสือรับรองแหล่งกำเนิดสินค้าที่ออกโดยสภาหอการค้าจีนหรือสำนักงานบริหารศุลกากรแห่งชาติ (GACC) เพื่อขอลดหย่อนอากรขาเข้า
• หนังสือรับรองการประกันภัย (สำหรับเงื่อนไข CIF และ CIP เท่านั้น) ครอบคลุม 110 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าใบแจ้งหนี้
• หนังสือรับรองการตรวจสอบก่อนการขนส่งจาก BV, SGS, ITS หรือ TUV
• ใบรับรองการปฏิบัติตามมาตรฐาน: CE, FCC, UKCA, RoHS, REACH เมื่อมีการร้องขอ
• การปฏิบัติตามข้อกำหนดแบตเตอรี่: รายงานสรุปการทดสอบ UN38.3, MSDS, รายงาน IEC 62133 สำหรับเซลล์ Li-poly และ Li-ion
• สำเนาดิจิทัลของเวอร์ชันเฟิร์มแวร์ที่ติดตั้งในการผลิต

ความคลาดเคลื่อนใดๆ ระหว่างข้อความ L/C กับเอกสารที่นำเสนอจะก่อให้เกิดความคลาดเคลื่อนทางเอกสาร ซึ่งธนาคารต้องแก้ไขก่อนจ่ายเงิน ความคลาดเคลื่อนที่พบบ่อยที่สุดใน L/C ปากกาอ่านหนังสือ ได้แก่ วันที่ใน B/L กับใบแจ้งหนี้ไม่ตรงกัน ค่าน้ำหนักแตกต่างเกิน 3 เปอร์เซ็นต์ และไม่มี Beneficiary's Certificate ที่ยืนยันว่าวัสดุบรรจุภัณฑ์ไม่ใช่ไม้ ทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบของเราตรวจสอบร่าง L/C ทุกฉบับภายใน 24 ชั่วโมงหลังได้รับ และจะแจ้งปัญหาเหล่านี้ก่อนที่จะกลายเป็นความล่าช้าในการชำระเงินที่มีค่าใช้จ่ายสูง

5. โครงสร้างต้นทุน L/C at Sight สำหรับปากกาอ่านหนังสือ

L/C ไม่ฟรี ธนาคารผู้ออกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเปิด 0.125 เปอร์เซ็นต์ถึง 0.25 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่า L/C ต่อไตรมาส (ธนาคารส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียมรายไตรมาส โดยมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ $150 ถึง $300) ธนาคารที่ปรึกษาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ $50 ถึง $120 สำหรับการตรวจสอบเอกสาร ค่าธรรมเนียมความคลาดเคลื่อน หากมี อยู่ที่ $50 ถึง $150 ต่อการนำเสนอ ค่าธรรมเนียมการลดเงินสด (Discounting) จะมีผลหากผู้นำเข้าต้องการให้ธนาคารสำรองจ่ายล่วงหน้าสำหรับจำนวนเงินใน L/C ซึ่งมีต้นทุน 2.5 เปอร์เซ็นต์ถึง 4.5 เปอร์เซ็นต์ต่อปีในส่วนที่ลดเงินสด งานด้านการปฏิบัติตามเอกสารฝั่งเรามีค่าใช้จ่าย $80 ต่อการนำเสนอ สำหรับชุดเอกสารมาตรฐาน

สำหรับ L/C ที่ราคา 300,000 ดอลลาร์แบบ at sight ที่มีหน้าต่าง usance 60 วัน ต้นทุนรวมของผู้นำเข้ามักจะอยู่ระหว่าง 1,800 ถึง 3,200 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นราคาของการที่ธนาคารรับประกันการชำระเงิน สำหรับการประมูลและสัญญากระทรวง ต้นทุนนี้ไม่สามารถต่อรองได้ เนื่องจากกฎการจัดซื้อจัดจ้างภาครัฐมักกำหนดให้ต้องมีการชำระเงินที่ธนาคารรับประกัน

6. ความเสี่ยงด้านจังหวะเวลาใน T/T 30/70

ความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่มากที่สุดใน T/T 30/70 คือจังหวะเวลา: ผู้ซื้อโอนเงินมัดจำในวันที่ 1 แต่ชำระยอดคงเหลือ 70 เปอร์เซ็นต์ในวันที่ 60 สิ่งนี้ไม่ถือเป็นการละเมิดสัญญาหากสัญญาอนุญาตให้ "ชำระยอดคงเหลือภายใน 30 วันหลังจากร่าง B/L" แต่จะล็อกเงินทุนหมุนเวียนของเราและทำให้การจัดส่งให้ผู้ซื้อรายถัดไปช้าลง เราปกป้องตัวเองโดยเพิ่มข้อกำหนดการจัดเก็บ: หน่วยใดๆ ที่ถูกเก็บไว้นานกว่า 14 วันหลังจากวันครบกำหนดชำระยอดคงเหลือจะมีค่าธรรมเนียมการจัดเก็บ 0.08 ดอลลาร์ต่อหน่วยต่อวัน บวกค่าธรรมเนียมประกันภัยเพิ่มอีก 0.02 ดอลลาร์ต่อหน่วยต่อวัน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่ใช่ค่าปรับ แต่เป็นการเรียกคืนต้นทุน และภาษาดังกล่าวได้รับการตรวจสอบโดยที่ปรึกษากฎหมายทั้งสองฝ่าย

เรายังจำกัดกฎการริบเงินมัดจำ: หากผู้ซื้อยกเลิกหลังจากโอนเงินมัดจำ เราจะเก็บเงินมัดจำไว้สูงสุดไม่เกินต้นทุนที่ผู้ขายบันทึกไว้ว่าจ่ายไปจริงบวกค่าเสียหายล่วงหน้า 5 เปอร์เซ็นต์ สิ่งใดที่เกินกว่านั้นต้องมีการเจรจา และเราเคยถอนตัวจากข้อตกลงมากกว่าที่จะยกระดับเกินขีดจำกัดการริบที่สมเหตุสมผล

7. สกุลเงิน การป้องกันความเสี่ยง และการชำระเงินใน RMB

สัญญาปากกาอ่านหนังสือส่วนใหญ่ชำระใน USD แต่ 28 เปอร์เซ็นต์ของสัญญาของเราในปี 2024-2025 ชำระใน EUR และ 9 เปอร์เซ็นต์ใน RMB ตัวเลือกนี้มีผลกระทบ การชำระใน USD ง่ายที่สุดเพราะโครงสร้างต้นทุนของเราเป็น RMB แต่สัญญาขายของเราเป็น USD และเรารับความผันผวนของ FX เอง การชำระใน EUR สามารถประหยัดให้ผู้ซื้อได้ 1.5 ถึง 2.5 เปอร์เซ็นต์ในการแลกเปลี่ยนธนาคารหากรายได้ของผู้ซื้อเป็น EUR การชำระใน RMB มีค่าธรรมเนียมธนาคารถูกที่สุดแต่ทำให้ผู้ซื้อต้องเผชิญกับการชำระเงินข้ามพรมแดนที่อยู่ภายใต้กฎเกณฑ์ภายใต้การบริหารจัดการการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของจีน (SAFE) ซึ่งกำหนดให้ผู้ซื้อต้องแสดงหลักฐานการค้าจริงผ่านธนาคารตัวแทนในประเทศที่ได้รับมอบหมาย

สำหรับผู้จัดจำหน่ายในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่มีรายได้เป็น MYR และ IDR เราแนะนำให้ชำระใน USD พร้อมการป้องกันความเสี่ยง FX ล่วงหน้า 3 เดือนทางฝั่งผู้ซื้อ แทนที่จะชำระใน RMB ค่าธรรมเนียมการป้องกันความเสี่ยง 0.6 ถึง 1.1 เปอร์เซ็นต์ต่อไตรมาสถูกกว่าต้นทุนเอกสาร SAFE สำหรับสัญญา RMB ที่ต่ำกว่า 500,000 ดอลลาร์

8. ข้อยกเว้นการชำระล่วงหน้าและคำสั่งซื้อขนาดเล็ก

สำหรับคำสั่งซื้อที่ต่ำกว่า 500 หน่วยและคำสั่งซื้อเพื่อพัฒนาสต็อก เราต้องชำระล่วงหน้า 100 เปอร์เซ็นต์ด้วย T/T หรือ PayPal ข้อยกเว้นคำสั่งซื้อขนาดเล็กมีอยู่เนื่องจากต้นทุนต่อหน่วยของคำสั่งซื้อ 200 หน่วยสูงกว่าต้นทุนต่อหน่วยของคำสั่งซื้อ 5,000 หน่วยถึง 35 ถึง 50 เปอร์เซ็นต์ และเราไม่สามารถขยายเครดิตให้ผู้ซื้อที่เรายังไม่ได้รับเข้ามาได้ เมื่อผู้ซื้อทำคำสั่งซื้อซ้ำครบสามครั้งและเข้าสู่ระดับผู้ซื้อที่ได้รับการยืนยัน กฎการชำระล่วงหน้าสำหรับคำสั่งซื้อขนาดเล็กจะถูกแทนที่ด้วยกำหนดการ T/T 30/70 มาตรฐาน

9. รายการตรวจสอบการปฏิบัติตามเอกสารสำหรับ L/C ปากกาอ่านหนังสือ

L/C ทุกฉบับที่เราได้รับจะถูกตรวจสอบตามรายการตรวจสอบด้านล่างภายใน 24 ชั่วโมง คำตอบ "ไม่" ในรายการใดๆ จะกระตุ้นให้มีการขอแก้ไขอย่างเป็นทางการผ่าน SWIFT ไปยังธนาคารผู้ออก การแก้ไขมีค่าใช้จ่าย 50 ถึง 150 ดอลลาร์ต่อรายการและโดยทั่วไปใช้เวลา 3 วันทำการในการเคลียร์ การจับปัญหาในขั้นตอนร่างไม่มีค่าใช้จ่าย

10. เมทริกซ์การตัดสินใจเงื่อนไขการชำระเงิน

ก่อนที่คุณจะโอนเงินดอลลาร์แรก ให้รันสถานการณ์ของคุณผ่านเมทริกซ์นี้ เมทริกซ์นี้รวบรวมการแลกเปลี่ยนทางการเงินระหว่างความเสี่ยงจากเงินมัดจำ ต้นทุนธนาคารรวม และการบังคับใช้สัญญาสำหรับปากกาอ่านหนังสือ 11 รุ่น

เมทริกซ์ข้างต้นเป็นเมทริกซ์เดียวกับที่เราแชร์ใน PDF ใบเสนอราคาที่ส่งไปพร้อมกับทุกการสอบถามเกี่ยวกับปากกาอ่านหนังสือ เมทริกซ์นี้ช่วยลดเวลาเฉลี่ยในการแก้ไขข้อพิพาทการชำระเงินของเราจาก 23 วันเหลือ 6 วันในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา

บทความที่เกี่ยวข้อง

• วิธีชำระเงินให้ผู้ผลิตปากกาอ่านหนังสือจากจีน
• อธิบายเงื่อนไขการชำระเงินปากกาอ่านหนังสือ 30/70
• ขั้นตอนการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับปากกาอ่านหนังสือ
• การจัดหาเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจปากกาอ่านหนังสือ
• การหักเงินค้ำประกันคุณภาพปากกาอ่านหนังสือ
• แนวทางลดความเสี่ยงจากการชำระเงินดาวน์ปากกาอ่านหนังสือ
• บริการ OEM ปากกาอ่านหนังสือ
• ขอใบเสนอตารางการชำระเงิน